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贷款机构需要继续经营

2019-07-24 18:38:05 经济财经115℃

  金融界美股讯 衰退就像自然灾害:它们是不可避免的,但明智的准备可能会减少衰退对你的影响。

  自2009年6月摆脱经济大衰退以来,美国经济一直稳步增长,但扩张不可能永远持续下去,这次已经是有记录以来持续扩张时间第二长的一次。第一长的扩张时间是1991年3月至2001年3月。

  当经济增长停止,经济开始萎缩时,衰退就发生了。它们的严重程度和持续时间各不相同,但往往是工作岗位消失、收入下降,以及贷款机构加大获得信贷的难度。

  了解可能会发生的事情将帮助你加强财务预防能力,以抵御可能带来的经济放缓。下面是一些需要考虑的建议。

  “50/30/20原则”建议将必须拥有的开支限制在税后收入的50%以内,其余30%用于“想要实现的事项”,20%用于偿还债务和储蓄。必需品包括住房、交通、食品、公用事业、保险和最低贷款。

  限制必要的开支可以确保你有足够的空间来偿还过去,为未来储蓄,并享受一点乐趣。

  在经济不景气的时候,当你可能因为失业或工作时间减少而需要大幅削减开支时,限制这一比例也会有所帮助。

  在经济衰退期间,贷款机构往往变得更加挑剔。他们可能会冻结信贷额度,关闭信用卡账户,使新贷款更难获得。

  当贷款机构变得挑剔时,信用评分高的人往往表现得更好。毕竟,贷款机构需要继续经营,所以当拖欠率和违约率上升时,他们希望培养最有可能偿还贷款的客户。

  因为信用高分意味着你会按照约定付费,所以保护好信用分数是很重要的。这需要按时支付所有的账单,只使用少量的信用额度,保持旧信用卡账户的开户状态,并且在开立新账户时要有选择性。

  理想情况下,每个人都有至少相当于三个月开支的应急基金。但大多数人并没有那么多的储蓄,积累这样的储蓄可能需要数年时间。

  与此同时,如果你失业或面临其他财务挫折,明智的做法是获得额外的信贷。如果你拥有自己的房子,你可以设立一个房屋净值信用额度,或者用一个更高限额的信用额度来代替你目前的信用额度。拥有一些信用卡也会有帮助。

  这个策略的关键是保持这些卡是开放的和未使用的。(需要支付一些小费用来保持信用卡的活跃,但应该每个月全额支付余额。)如果你有信用卡债务,必须集中精力偿还,因此可以腾出可用的信贷额度并且节省利息。

  但是,不要急于偿还学生贷款或抵押贷款,特别是如果你有高利率的债务或微不足道的应急基金。额外的本金支付通常不会减少每月需要支付的金额,而且如果在紧急情况下需要现金,这笔钱也不可能拿回。尽管无债一身轻是一个不错的目标,但在经济衰退时期,拥有财务灵活性可能更为重要。

  如果股市投资中包括未来五年需要的资金,现在是时候将其转移到低风险投资,比如短期债券基金或现金。

  应该让任何股票市场投资保持至少5年,最好是10年,这样你的投资组合就有时间从低迷中复苏。

  现在也是将你的投资组合调整到股票、债券和现金的目标组合的好时机。长时间的牛市意味着你可能在股票上有太多的钱,这更容易让投资收益下跌。如果你没有每年至少调整一次的习惯,可以考虑使用目标日期的退休基金、生活方式基金或智能投顾,它们都能自动处理这些琐事。

  不管经济发生什么,所有这些步骤都是有意义的。现在开始可以帮助你更好地处理接下来的事情。

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